Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия [А К Алексанов] (fb2) читать постранично, страница - 3

материалах платежных систем. В ней максимально компетентно описываются основные аспекты претензионной работы, даются рекомендации, как правильно построить работу подразделения, отвечающего за претензионный цикл в современном коммерческом банке.

И, наконец, безопасность процессинга — мозгового центра (точнее — одного из многочисленных центров) любой платежной системы. Это один из важнейших участков карточной безопасности и ему посвящены два материала книги, один из которых рассматривает вопросы физической безопасности ПЦ, а другой — безопасность его аппаратной и сетевой инфраструктуры.

* * *

Очевидно, что обеспечение безопасности карточного бизнеса — проблема, которую невозможно решить раз и навсегда, ее необходимо решать изо дня в день, причем на очень высоком и профессиональном уровне. Это непрерывный процесс со своими индикаторами эффективности и стандартами, управленческими и технологическими проблемами и задачами, налаживанию которого и призвана помочь эта книга.

Г. А. Тосунян

Президент Ассоциации российских банков, д-р юрид. наук, профессор, заведующий кафедрой банковского права Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Глава 1 Мошенничество в сфере банковских платежных карт

Обзор банковских рисков от мошенничества с платежными картами и их реквизитами. Практические меры по минимизации рисков и ущерба от действий мошенников для банков эмитентов и эквайреров

Войны нельзя избежать, ее можно лишь отсрочить к выгоде вашего противника.

Макиавелли, 1502 г.

Цель данной главы — дать понимание молодым телом или душой сотрудникам профильных подразделений банка (специализированным службам безопасности карточного бизнеса, специалистам по претензионной работе, сопровождению терминальной сети, торгового эквайринга и пр.) о видах мошенничества с платежными картами, рисками и угрозами для банка, которые влечет за собой мошенническая активность, возможностях по предупреждению и противодействию мошенничеству, минимизации рисков. В обзоре предпринята попытка обобщить и систематизировать наработки ведущих международных платежных систем, российских и иностранных кредитных организаций, практикующих экспертов в области борьбы с карточным мошенничеством. Учитывая появление материала в публичном доступе, в обзор вошла преимущественно открытая информация, знание которой далеко не достаточно для практического использования в мошеннических целях. По этой причине данный труд не претендует на полноту и глубину раскрытия проблематики мошенничества. Вместе с тем разумное снятие завесы секретности с темы карточного «фрода» (от англ. — fraud (обман, мошенничество)) необходимо. Разъяснение принимаемых мер по обеспечению безопасности банковского бизнеса поможет, с одной стороны, вселить уверенность пользователям карт в том, что банки располагают силами и средствами для их защиты, с другой стороны, банковские специалисты сделают это предельно профессионально. В противном случае информационный вакуум заполняют журналисты всех мастей, в большинстве своем ищущие сенсации и тем самым только запугивающие держателей карт. Предлагаемые методы противодействия преступникам действенны и должны быть взяты на вооружение и банкирами, и их клиентами.

Что нужно помнить и начинающим специалистам в области карточной безопасности, и менеджерам, от чьих решений зависит финансирование данной области: убытки от мошенничества неизбежны, но в наших силах их минимизировать.

Никакая, даже самая передовая, технология не способна на 100 % гарантировать безопасность карточного бизнеса банка. Поэтому недооценка рисков или некомпетентное управление ими в итоге приводят к обогащению преступников за счет банка и/или его клиентов. Наглядным подтверждением служит цифра общемировых потерь от мошенничества в 2009 г. — 5,8 млрд долл. США. В этом же году в России, по данным МВД, потери составили 63 млн руб.

Для начала дадим определение, что же такое карточное мошенничество, с чем именно предстоит бороться. Итак, карточное мошенничество — это преднамеренные обманные действия некоторой стороны, основанные на применении технологии банковских карт и направленные на несанкционированное овладение финансовыми средствами, размещенными на карточных счетах держателей карт, или средствами, причитающимися торговым предприятиям за операции по картам.

С появлением первых расчетных карт в середине прошлого века появились и люди, профессионально ориентированные поживиться за чужой (банковский/карточный) счет. Преступники, ранее занимавшиеся подделкой банковских чеков, немедленно принялись осваивать новое карточное направление, а эмитенты, в свою очередь, совершенствовали средства защиты. Противостояние меча и щита с